Das Thema Geldanlage ist nicht nur eine sehr persönliche, sondern auch eine sehr individuelle Angelegenheit. Denn nicht alle Anlageprodukte und -strategien sind für jeden geeignet. Dabei hängt die Ausarbeitung eines passenden Anlagekonzepts nicht nur von der finanziellen Ausgangslage und dem persönlichen Risikoprofil ab, sondern auch von der aktuellen Lebensphase, in dem sich der Anleger befindet. Schließlich macht es einen entscheidenden Unterschied, ob man gerade Pläne für das Investment des ersten Gehalts macht oder kurz vor dem Ruhestand steht. In diesem Beitrag wollen wir von der ascent AG einmal aufzeigen, wie sich der Anlageansatz je nach Lebensabschnitt sinnvoll ausrichten lässt.
Welchen Einfluss der Lebensabschnitt auf die Geldanlage hat
Der Mensch verändert sich nicht nur mit dem Alter, sondern auch mit der jeweiligen Lebenssituation, die er gerade durchläuft. Wer gerade ins Berufsleben startet, hat andere Vorstellungen, Pflichten und Ziele als frisch gebackene Eltern oder Ruheständler/Menschen im Rentenalter.
Mit jedem neuen Abschnitt im Leben wandeln sich auch die finanziellen Prioritäten, die Risikoneigung und vor allem eins: der Anlagehorizont. Denn je früher mit der Geldanlage begonnen wird, desto mehr Zeit hat das Portfolio nicht nur zu wachsen, sondern sich auch von eventuellen Marktabschwüngen zu erholen und wieder in die Gewinnzone zu gelangen.
Die verschiedenen Lebensphasen
Zu Beginn des Berufslebens stehen dem Einkommen in der Regel noch vergleichsweise wenige finanzielle Verpflichtungen gegenüber. So können junge Anleger klar den Vermögensaufbau in den Vordergrund stellen. Dank des langen Anlagehorizonts kann der Fokus auf renditestarken Anlagen wie Aktien und Aktienfonds gelegt werden kann, die über eine längere Haltedauer ihr volles Potenzial ausspielen können. Wer in dieser Zeit mit einem Sparplan beispielsweise auf global investierenden Aktienfonds beginnt, profitiert von einer breiten Streuung, stabilen Renditen und einem langfristigen Zinseszinseffekt.
In der Familienphase rücken die gestiegenen Verantwortlichkeiten und Verpflichtungen in den Mittelpunkt. Einkommen, Kinder, vielleicht der Immobilien- und Autokredit, all diese Aspekte müssen miteinander in Einklang gebracht werden. Bei der Geldanlage geht es darum, die richtige Balance aus Sicherheit und Rendite zu finden. Dabei helfen die ascent AG-Berater ebenso gerne wie bei dem Thema private Altersvorsorge, das spätesten in dieser Zeit angegangen werden sollte.
Nach dem Eintritt in den Ruhestand verschiebt sich der Fokus auf den Kapitalerhalt und stabile Einnahmen. Das bereits aufgebaute Vermögen soll den Lebensstandard sichern und möglichst nicht durch starke Kursschwankungen gefährdet werden. Ziel ist ein Portfolio, das regelmäßige Zahlungen liefert und gleichzeitig die Kaufkraft des Vermögens vor Inflationsverlusten schützt. Auch in dieser Zeit sollte die Zusammenstellung des Depots in regelmäßigen Abständen kontrolliert werden, um auf neue Marktgegebenheiten reagieren und gegebenenfalls nachsteuern zu können.
Mit unserem ascent AG-Berater zum passenden Anlagekonzept
Die individuell richtige Anlagestrategie hängt also in hohem Maß vom jeweiligen Lebensabschnitt ab. Als Experten für fondsbasierte Anlagelösungen helfen wir Ihnen gerne, diese zu finden: Unser ascent AG-Berater Jürgen Hartmann entwickelt für jede Lebensphase den passenden Anlageansatz. Kontaktieren Sie ihn hier und vereinbaren Sie einen Gesprächstermin, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg in die Zukunft zu bringen.
